تغييرات ثورية للخدمات المصرفية والمدفوعات عبر الإنترنت

لقد تغير عالم البنوك كما يعرفه الناس اليوم بشكل كبير عن السنوات السابقة. تقريبًا كل جانب من جوانب الخدمات المصرفية ، سواء كان سداد المدفوعات ، أو التحقق من الأرصدة ، أو تحويل الأموال ، أو التقدم بطلب للحصول على قرض ، حدث ثورة كاملة بفضل الإنترنت. بدلاً من التعامل مع المعاملات شخصيًا ، يستخدم الأشخاص الآن بشكل أساسي الحلول عبر الإنترنت.

بالنظر إلى مقدار وسرعة حدوث الأشياء ، ليس هناك شك في أن المستقبل القريب به المزيد من التغييرات المبتكرة في المتجر.

لتلبية الطلبات المتغيرة باستمرار للعملاء وتجار التجزئة عبر الإنترنت ، ستستمر حلول التكنولوجيا المالية في التطور. بالفعل ، تم تنفيذ عدد كبير من الاستراتيجيات المخططة بعناية لإنشاء حل مصرفي ودفع أكثر قوة عبر الإنترنت. ومع ذلك ، هناك المزيد من التغييرات المتوقعة لهذه الصناعة. توفر المعلومات التالية نظرة ثاقبة لما يمكن أن يتوقعه المستهلكون وتجار التجزئة وأصحاب الأعمال التجارية عبر الإنترنت في المستقبل القريب.

مدفوعات المحمول المحسنة

كان للمدفوعات عبر الهاتف المحمول تأثير كبير على كل من المدفوعات عبر الإنترنت والخدمات المصرفية. وخير مثال على ذلك هو البرنامج الذي تم إطلاقه مؤخرًا بواسطة MasterCard . بدلاً من إدخال كلمة مرور للوصول إلى حساب ، يقوم المستهلكون بفحص وجوههم واستخدام صور شخصية.

كما لو أن تطبيق المصادقة البيومترية هذا ليس فريدًا بدرجة كافية ، أكدت MasterCard أنها تختبر حاليًا خيارات إضافية ، مثل إيقاع القلب ، والتعرف على الصوت ، وتحديد الوجه. بالنسبة للمستهلكين والتجار ، هناك ثلاثة أهداف لتحسين مدفوعات الهاتف المحمول. أولاً ، اجعل المدفوعات أكثر سلاسة ؛ ثانيًا ، تبسيط عملية الدفع عبر الإنترنت ؛ وثالثًا ، توفير أعلى مستوى ممكن من الأمان.

خاصة بالدفع عبر الهاتف المحمول ، توجد عدة خيارات قابلة للتطبيق. كمثال ، يمكن للمستهلك استخدام تطبيق جوال لإجراء عمليات شراء مع تاجر معين. نظرًا لأنه يتم تخزين البيانات على جهاز المستخدم فقط ، على عكس جهاز التاجر ، فإن التطبيق آمن تمامًا.

زيادة الاهتمام بمحافظ الهاتف المحمول

يعد إدخال محافظ الهاتف المحمول أحد أهم التغييرات في عمليات الدفع والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. من وجهة نظر بائع التجزئة ، تعتبر المدفوعات عبر الهاتف المحمول مفيدة للغاية. تمنح طريقة الشراء هذه تجار التجزئة نظرة ثاقبة لسلوك العميل. يساعد هذا تجار التجزئة على إجراء التعديلات المناسبة التي تعمل على تحسين تجربة التسوق الشاملة.

بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع المدفوعات عبر الهاتف المحمول بإمكانية كبيرة لزيادة عدد المستهلكين الذين يزورون متجرًا فعليًا. لأن هذا يعزز المبيعات ، تحقق الشركة المزيد من الارباح.

في عام 2014 ، كانت Apple هي المحفظة المحمولة الرئيسية الوحيدة المتاحة. في العام التالي ، أطلقت شركات أخرى محافظ محمولة ، بما في ذلك Google و Samsung. بعد فترة وجيزة ، تم إطلاق محافظ محمولة إضافية بواسطة Walmart و امازون و Chase وعدد من اللاعبين الرئيسيين الآخرين. حتى منصات الوسائط الاجتماعية المختلفة ، بما في ذلك Facebook ، لديها الآن خيارات للدفع عبر الإنترنت ، سواء إرسال الأموال إلى أفراد الأسرة والأصدقاء أو إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت.

يتوقع الخبراء الذين راقبوا عن كثب التغييرات في كل من المدفوعات عبر الإنترنت والخدمات المصرفية أنه بحلول عام 2020 ، سيصل حجم مدفوعات الهاتف المحمول داخل المتجر إلى 500 مليار دولار.

إن إمكانات النمو مذهلة ، خاصةً بالنسبة للمدفوعات عبر الإنترنت القادمة من الأجهزة المحمولة. يتوقع الخبراء أيضًا أنه من بين جميع المعاملات بحلول عام 2025 ، سيتم الانتهاء من 75 في المائة بدون نقود. يشير هذا بوضوح إلى أن المستهلكين يشعرون براحة أكبر وثقة أكبر في استخدام البطاقات والأجهزة الذكية بدلاً من حمل الأموال الفعلية.

تزايد التحويلات الرقمية

منذ إدخال التحويلات الرقمية ، أصبح إرسال الأموال إلى أماكن أخرى حول العالم أسهل. مع تزايد الاهتمام ، ارتفع عدد الشركات الناشئة الرقمية بشكل كبير. في عام 2001 ، تم تأسيس Xoom . يقع مقرها في سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا ، وقد شهدت هذه الشركة نموًا كبيرًا خاصًا بالتحويلات الرقمية. اليوم ، حجم الارباح المحققة يصل إلى MoneyGram.

نمو الإقراض من نظير إلى نظير

مجال آخر شهد قدراً هائلاً من النمو في السنوات العديدة الماضية هو الإقراض من نظير إلى نظير. بجعل هذه المعاملات ممكنة ، يكون لدى المستهلكين خيار آخر خارج المقرضين التقليديين. يدفع المستهلكون أيضًا فائدة أقل مما يدفعه المقرض التقليدي.

هناك عدد من المبتكرين المشاركين في الإقراض من نظير إلى نظير. إحدى هذه الشركات هي Lending Club ، والتي نشأت منذ تأسيسها أكثر من 20 مليون دولار في شكل قروض .

تقنية Blockchain

عند النظر إلى المؤشرات المختلفة ، يبدو أن المدفوعات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت يمكن أن تتعطل مع نمو تجربة تكنولوجيا العملات المشفرة و blockchain. بالنسبة للجزء الأكبر ، يعتقد الناس أن الترميز سيكون مسؤولاً عن زعزعة الصناعة المالية.

بالفعل ، تستفيد الشركات الناشئة المختلفة ، بما في ذلك Movile ، بشكل كامل من الإمكانات التي تأتي مع دمج البيتكوين كخيار بديل للدفع عبر الهاتف المحمول وكذلك لعمليات الشراء داخل اللعبة في العديد من البلدان النامية ، مثل البرازيل.

في وقت ما في المستقبل القريب ، يمكن أن تكون blockchain بسهولة من بين أكبر الاضطرابات على الإطلاق. يؤكد الأشخاص المؤيدون لهذه التكنولوجيا على وجود المزيد من الثقة والشفافية مع blockchain. كما يؤكدون أن هذه التكنولوجيا تبسط عملية الدفع.

موجات جديدة في صناعة التجزئة

يتم إجراء بعض الموجات الكبيرة في صناعة البيع بالتجزئة بواسطة إشارات وأجهزة استشعار وبيانات ضخمة. تم تصميم هذه الأشياء الثلاثة لمساعدة التجار في الوصول إلى المستهلكين بالإضافة إلى تخصيص العروض. على سبيل المثال ، باستخدام البيانات الضخمة ، يتمتع تجار التجزئة والتجار بالقدرة على إرسال العروض الترويجية ومبيعات الفلاش والقسائم إلى الجمهور المستهدف. في الواقع ، يمكن إتمام عمليات الشراء مسبقًا باستخدام هذه التقنية.

عمليات النقل باستخدام P2P

هناك العديد من الخيارات القابلة للتطبيق المتاحة لإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول. على سبيل المثال ، يتم إكمال عمليات النقل باستخدام P2P المحمول. بالنسبة لهذه التحويلات ، يقوم الجهاز المحمول للمستهلك بإجراء التحويلات المصرفية. سيطر PayPal على صناعة الدفع لفترة طويلة ، ولكن مع تزايد عدد المنافسين في الأفق في شكل شركات ناشئة ، يمكن أن يتغير ذلك بسرعة.

تعمل إحدى الشركات الناشئة ، Ozan.com ، كبديل للبنوك من خلال تقديم العديد من المنتجات المصرفية عبر الإنترنت. نظرًا لأن هذه الشركة لا تفرض رسومًا على المعاملات ، فقد تصبح بسهولة منافسة جادة لـ PayPal وغيرها. شركة أخرى تقدم مدفوعات الهاتف المحمول P2P هي Venmo .

مع مستوى الابتكار المذهل اليوم ، هناك خيارات لا حصر لها لتوسيع المدفوعات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. على الرغم من أن الشركات قد قطعت خطوات كبيرة في مجال الأمن ، إلا أن هذا لا يزال مصدر قلق كبير. خلاصة القول هي أنه مع إنجاز المعاملات بسرعة كبيرة ، من الواضح أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ستستمر في التطور.